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银行取消存贷比,会给网贷行业带来致命打击吗?

来源:爱钱进 时间:2016.03.07
【导读】24日召开的国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。按照业内人士估算,存贷比监管指标取消后,起码释放出6万多亿元的信贷额度。这将大大提升银行的信贷投放能力,增强对“三农”、小微企业等实体经济的贷款投放。

24日召开的国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。按照业内人士估算,存贷比监管指标取消后,起码释放出6万多亿元的信贷额度。这将大大提升银行的信贷投放能力,增强对“三农”、小微企业等实体经济的贷款投放。(6月25日新华网)

 

近年来,中国对金融市场的管理越来越趋于国际化。国家先后出台包括存款保险制在内的相关政策,紧密结合形势发展,适时放开对银行业的管制,充分鼓励金融创新,以此带动经济更快发展。近两年来兴起的互联网金融,就是在这种宽松的政策氛围中获得腾飞式发展的。据预计,今年全国P2P行业成交额有望突破8000亿元,虽然和2014年中国银行业投资市场募集资金113.97万亿元的庞大市场规模相比仍显得微乎其微,但其服务中小微企业和个人的能力,显然已经得到了市场的广泛认可。

 

中国互联网金融由于发展过于迅速,相应的监管法律法规远远跟不上,导致问题平台比例一直居高不下,全国现有1946家P2P平台,累计问题平台竟多达661家。可以说,互联网金融目前仍处于各自为战的状态,虽然不少P2P企业一直在寻找破解行业信任危机等发展瓶颈问题,但由于缺乏政策支持,以及人财物条件的限制,导致行业存在的跑路、提现难等阴影始终笼罩着每一个P2P平台。因此,互联网金融解决发展难题的最好办法,莫过于通过借力金融市场整体环境的影响,从而获得系统性的改观,比如本次银行取消存贷比,就将对互联网金融产生重大的影响。

 

那么,银行取消存贷比,加大对小微企业投放贷款,会不会给专注于这个市场的互联网金融带来致命打击呢?我认为,银行取消存贷比,不仅无害于互联网金融,还将带领互联网金融业更快地走出信任危机。

 

通过本次国家放开对银行存贷比的考核,人们不难看出,国家对金融制度改革的方向已经很明确,即基本朝着金融自由化的方向,促使金融业取得更好的发展和深化,也就是说,互联网金融业极可能会在较长一段时期内,不会由于受到政策的严管而影响到整体创新和发展;同时,国家的金融政策正越来越有利于中小微企业的融资,这正是互联网金融安身立命的根本。可见,互联网金融将从本次银行取消存贷比中,获得政策支持的希望,而非严苛的管制。

 

我认为,银行取消存贷比后,最直接的后果,当然是银行贷款数量将随之增多,促进资产运用能力得到一定的提升,惠及更多的资金需求者,最终提高银行的资产收益。银行和P2P之间必然存在着一定的市场竞争关系,本次银行取消存贷比,如果银行真正加大对小微企业的贷款力度,虽然短期内贷款市场需求远远大于供给,双方不至于造成竞争关系,只有随着利率市场化进一步深化,双方才可能会在这一细分市场出现激烈竞争,但最近一段时期,银行业介入小微贷市场,却将大大有利P2P的规范化发展。

 

众所周知,商业银行是历史最悠久的金融机构,已经形成了一整套审慎经营的风险管控模式,这正是当前互联网金融最薄弱的环节。通过众多跑路、提现困难的平台事件不难看出,出事的平台基本都是倒在风控环节,最核心的则体现在坏账方面,而处理坏账正是商业银行最拿手的本领。如今,商业银行加大贷款额度并投向小微企业,由于市场容量极大,不仅不会影响到互联网金融现有的市场份额,而且还会带领众多P2P平台做好贷款回收的风险控制,更快地取得投资人的信任,趁机扩大市场份额,并通过商业银行近乎言传身教的模式,迅速走上规范化发展的道路。

 

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