当前位置:理财知识 > 今日聚焦 > 造成中小企业贷款融资难的原因主是什么

造成中小企业贷款融资难的原因主是什么

来源:爱钱进 时间:2014.12.25
【导读】中小企业在银行贷款方面是相当困难的,目前中小企业融资难的问题影响和制约着中小企业的进一步发展,造成中小企业贷款融资难的原因主是什么呢?
中小企业在银行贷款方面是相当困难的,目前中小企业融资难的问题影响和制约着中小企业的进一步发展,造成中小企业贷款融资难的原因主是什么呢?
 
造成中小企业贷款融资难的原因主要有以下五点:
 
(1)中小企业信用等级低,银企关系恶劣。
 
近年来,部分中小企业信用观念十分淡薄,利用虚置债务主体、假借破产之名、低估资产、逃避监督等各种方式逃、废、赖银行债务。这些行为进一步加大了银行贷款的风险,相应地也降低了银行向中小企业增加贷款投放的信心。
 
(2)缺乏对中小企业融资的政策扶持。
 
目前,我国央行通过窗口指导,对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%,对地方性商业银行调增10%,并要求这部分额度必须用于中小企业、农业或地震灾区。虽然这些政策有较强的针对性和操作性,但长期来看,仅靠增加贷款很难从根本上解决中小企业的融资难题。
 
(3)缺乏专门的金融管理机构。
 
许多西方发达国家为了对中小企业进行金融支持而设立了专门的金融管理机构。在我国,中小企业分属于各级政府及各产业主管部门,中小企业的宏观管理权较为分散。金融体系没有成立专门针对中小企业的政策性金融机构,尚未构建完整的中小企业信用担保体系,从而导致金融机构的资金支持也无法满足中小企业的发展需求,这使得中小企业的融资困境无法从根本上得到解决。
 
(4)中小企业经营稳定性差。
 
由于中小企业规模小,在信息收集、分析市场方面投入成本少,因而易受经济景气性、金融环境以及行业变化的影响,这对于以稳健经营为宗旨的银行来说意味着还款的不确定性增加。在这种形势下,银行本着稳健性的经营原则,自然会尽量少贷或不贷给中小企业资金以规避风险,这在一定程度上阻断了中小企业的主要融资渠道,加大了中小企业的融资难度。
 
(5)中小企业可用于抵押担保的资产不足。
 
金融机构在向信息不对称的中小企业提供贷款时,虽然难以获得贷款决策所需的信息,但可以从企业所提供的抵押品或者第三方担保中获得关于企业未来偿还能力的信息和保证,从而做出贷款决策,并且抵押有助于解决逆向选择问题。但由于中小企业固定资产比率低的财务特征,所能用于抵押的资产相对十分匮乏。因此商业银行不愿意对中小企业放贷。

爱钱进声明:频道所载文章、数据等内容,凡注明 “爱钱进”来源,均为部分转载,文章中所载的信息材料及结论只提供投资者作参考,并不构成投资建议;投资者据此操作,风险自担。

相关阅读

中国银行发行30亿美元境外二级资本债券

11月5日,中国银行境外二级资本债券成功完成发行定价。最终发行规模为30亿美元,票面利率5%,期限10年。本次债券根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》发行,是符合巴塞尔III标准的减记型二级资本债券,用于补充中国银行的二级资本。 [ 查看详情 ]

前三季中信银行实现净利润322.8亿元

10月29日晚,中信银行股份有限公司公布了2014年三季度业绩报告。报告显示,中信银行在2014年前三季度保持稳健发展态势,战略转型成果逐步显现。截至报告期末,中信银行保持稳健增长,集团资产总额达40458.87亿元,比上年末增长11.11%[ 查看详情 ]

交通银行存款流失2594亿元

10月29日晚间,交通银行发布2014年三季报,全行本期实现营业收入1351.69亿元,同比增长8.81%;实现归母净利润515.22亿元,同比增长5.78%,增速与上半年持平。从盈利增速的因子分解来看,生息资产规模增长贡献了约11个百分点,非息收入和成本也有正贡献,但净息差收窄和拨备分别贡献了-6、-5个百分点,显示出息差收缩和资产质量两个因素对盈利增长的拖累。[ 查看详情 ]

40家银行放贷清单曝光

一则有关“中国中钢集团公司银行贷款本息数百亿元全面逾期”的传闻广受关注。9月23日,中钢集团有关负责人回应媒体称,在宏观经济下行的情况下,钢铁行业低迷,受银行信贷政策控制的影响,公司面临资金紧张,确有个别资金回笼未按期到账。[ 查看详情 ]

农行中行正式获批优先股发行

银行业优先股发行正式进入倒计时。农业银行、中国银行9月23日晚间同时公告称,收到证监会批复,优先股发行获核准。根据证监会批复,农业银行本次优先股采用分次发行方式,首次发行4亿股,自证监会核准发行之日起6个月内完成;其余各次发行,自中国证监会核准发行之日起24个月内完成。[ 查看详情 ]

银行与信托进军中高端投资

“99号文”之后,信托代销资格仅限于金融机构。银行作为实力雄厚的金融机构一直是信托产品重要的代销渠道之一,频频发生的兑付问题让银行收紧代销,从近日《证券日报》记者的实地走访情况来看,商业银行确实很少直接推介信托产品。不过,商业银行推介的投资产品中,部分针对中高端客户的产品基本上是由信托公司为商业银行量身定制的。[ 查看详情 ]