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P2P网贷融资成本增加原因:平台费高

来源:爱钱进 时间:2014.10.27
【导读】P2P是撮合借贷双方的投融资平台,给投资者收益高达21%,意味着平台要用更高的利率借出去,才能生存。那么通过这个平台融资的贷款人,一般要承担多少的融资成本?P2P的投资风险有多大,我们来算一下通过P2P的融资成本。
P2P是撮合借贷双方的投融资平台,给投资者收益高达21%,意味着平台要用更高的利率借出去,才能生存。那么通过这个平台融资的贷款人,一般要承担多少的融资成本?P2P的投资风险有多大,我们来算一下通过P2P的融资成本。
 
据悉,目前正规一点的P2P网络借贷,年化利率一般都在12%以下。如果采用等额本息的方式还贷,也就是每月还款,借贷成本约是本金的6%左右,加上杂七杂八的服务费,总共也就在9~10%之间,花旗、渣打、爱钱进,等比较正规的大平台,其利率都控制在这个范围里。
 
不过,即便这些看起来年化收益还算适中的平台,折算成年化贷款利率也非常惊人,如某著名平台一项目写明借款本金5万元,借款用途:资金周转,借款年化利率:8.61%,借款时间:3年,还款方式:每月等额本息,还款期数:36个月,每月还款本息金额:1580.93元,每月担保费:全部借款本金的1.9%,即950元,每月应付总额:2530.93元,通过等额本息法计算,借款人实际的综合成本高达年化40%以上。算一下, 如果项目一帆风顺,则担保公司赚36×950=3.42万元,而投资人赚的是36×2530.93-36×950-50000=6913.48元,前者收益远远高于后者。
 
业内人士介绍,目前,平台费高是推高融资成本的主要原因,比如宜人贷规定,借款成功后,借款人每月还款时需支付借款金额的0.235%~0.220%作为平台费,根据期限不同,所需平台费也不同。以借款人在平台借一年期50万元为例,平台给投资人的利率为10%,每月平台收取借款金额的0.33%,每月平台费为1650元,平台对借款人采用每月等额本息还款,本息加平台费每月还款4.5万元左右。以此按照等额本息法计算,借款人的综合成本为年化17%,远高于名义的10%。宜人贷这种平台收费直接推高了P2P网贷融资成本。
 
互联网金融能降低交易成本,从而降低融资成本,实现“普惠”,这是互联网金融圈内人士所宣扬的。如何降低P2P网贷融资成本成为目前急需解决的问题。
 

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