P2P平台需警惕职业投资人风险
来源：爱钱进
时间：2014.10.27
【导读】职业投资人账户作为P2P网贷平台资金的中转站，长期形成了巨大的资金池。如果职业投资人出现跑路等情况，那么对于平台就是一个灾难性后果。P2P行业自开始创立不久就有了债权转让的概念，债权转让又称“债权让与”，是指在不改变合同内容的合同转让，债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。
职业投资人账户作为P2P网贷平台资金的中转站，长期形成了巨大的资金池。如果职业投资人出现跑路等情况，那么对于平台就是一个灾难性后果。
P2P行业自开始创立不久就有了债权转让的概念，债权转让又称“债权让与”，是指在不改变合同内容的合同转让，债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。债权部分让与第三人，第三人成为合同债权人加入到原合同关系之中，成为新的债权人，合同中的债权关系由一人变数人或由数人变更多人。新加入合同的债权人与原债权人共同分享债权，并共享连带债权。
债务转让实际是有利于增加平台上借款标的流动性，盘活借款资产，让更多的投资者参与其中的良好方式，该模式类似于在交易所进行债券买卖，将未到期兑付的债券进行转让，区别在于交易所债券买卖除了有债券面值还有每天交易涨跌价格，这两种价格形成了最后成交的结算金额，但平台中的借款标的是没有日常交易价格，都按照初始借款金额和利率进行转让。但问题的焦点并不是转让与否，而在于许多平台出现了职业投资人，即该投资人并不是以获取未来利息收益为目的并承担一定投资风险的普通投资人。该类投资人主要是平台内部的员工或者是平台负责人进行的操作，主要操作手段就是对于到期并暂时无法兑付的借款项目进行及时垫付，同时在市场上进行债务转让或者对于急需资金的借款人先进行投资，在未来一段时间通过平台官网进行债务转让。需要说明的是，即使债务转让给其他中小投资人后，此后借款人的资金清算依然是先通过职业投资人的个人账户再转到中小投资人的账户中。
上述情况的风险就在于责任和义务全部汇集至某些职业投资人个人身上，其个人承担着自身都无法承担的责任风险。如果某些职业投资者出现了一定不可预测的情况，那么整个债务转让的过程就成了风险爆发的导火索，资金链的断裂就造成借款标兑付的困难。由于职业投资人账户作为资金的中转站，长期形成了巨大的资金池。如果职业投资人出现跑路等情况，那么对于平台就是一个灾难性后果。
在此建议，未来P2P在债务转让过程中应该充分发挥资金托管和中小投资人的作用。对于债务转让应该通过平台逐步尝试与中小投资人直接进行对接，在借款标即将到期当天或前一个工作日发布债务转让信息，允许投资者根据自身风险偏好和需求进行投资，依托银行托管服务平台将债务受让人的资金对接至首次借款人的账户，最终做到资金清算不通过平台账户，起到安全有效的作用。
目前来看监管部门对于职业投资人在债务转让的角色普遍是持否定态度的，可以预料到职业投资人的运作形式仅是当前银行资金托管还不完善情况下的一个过渡措施，最终完全通过银行托管账户进行资金清算可以说是大势所趋。
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