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互联网金融的发展趋势

来源:爱钱进 时间:2014.11.07
【导读】近年来,以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注,互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式,对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。目前在全球范围内,互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势:
近年来,以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注,互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式,对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。目前在全球范围内,互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势:
 
第二个趋势是人人贷替代传统存贷款业务
 
其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题,而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本,使人人贷在商业上成为可行。比如2007年成立的美国LendingClub公司,到2012年年中已经促成会员间贷款6.9亿美元,利息收入约0.6亿美元。
 
第二个趋势是移动支付替代传统支付业务
 
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备,以及移动通讯、互联网和金融的结合,全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元,预计未来5年将以年均42%的速度增长,2016年将达到6169亿美元。在肯尼亚,手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和,而且延伸到存贷款等基本金融服务,而且不是由商业银行运营。
 
第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务
 
所谓众筹,就是集中大家的资金、能力和渠道,为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助,是最近2年国外最热的创业方向之一。以Kickstarter为例,虽然它不是最早以众筹概念出现的网站,但却是最先做成的一家,曾被时代周刊评为最佳发明和最佳网站,进而成为“众筹”模式的代名词。2012年4月,美国通过JOBS法案,允许小企业通过众筹融资获得股权资本,这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。
 
互联网金融是对传统金融极大的挑战。在推广互联网金融的过程中,如何做好信用评级,有效地控制风险是关键。那么,如何做到有效控制风险呢?这就需要有大量的用户信用数据作支撑,所以,在中国,并不是随随便便一家公司就能把互联网金融给做出来。阿里巴巴无心插柳,意外地打开了中国“互联网金融”时代的大门。
 
推荐阅读:互联网金融监管政策年2014底将出台。
 
基于我国互联网金融发展现状和国外一些监管经验,预计未来的政策着眼点在于:一是明确互联网金融的法律地位和监管主体;二是实施行业准入制度,完善退出机制;三是成立互联网金融行业协会,发挥行业自律作用;四是完善征信体系,增强互联网金融信息透明度;五是注重消费者保护,维护金融市场 稳定。
 

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