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商业银行操作风险管理

来源:爱钱进 时间:2014.11.11
【导读】随着近年来我国商业银行操作风险事件的频繁发生,商业银行的操作风险管理日趋重要。从实际情况来看,我国商业银行对操作风险尚处于初步认识阶段,管理水平较低。 巴塞尔银行委员会对对操作风险的定义为由于内部程序、人员、系统的不完善或事物或外部事件造成直接或间接损失的风险。
随着近年来我国商业银行操作风险事件的频繁发生,商业银行的操作风险管理日趋重要。从实际情况来看,我国商业银行对操作风险尚处于初步认识阶段,管理水平较低。
巴塞尔银行委员会对对操作风险的定义为由于内部程序、人员、系统的不完善或事物或外部事件造成直接或间接损失的风险。
 
一般而言,目前对操作风险的分类有两种方法.第一种将风险简单的分为人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险四类风险。
 
第二种分类方法将操作风险详细的分为七类,包括内部欺诈;外部欺诈;雇员活动和工作场所的安全问题;客户、产品和业务活动的安全问题;银行维系经营的实物资产损坏;业务中断和系统错误;行政、交付和过程管理等。
 
国内商业银行操作风险管理现状
 
随着中国银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》等相关文件的出台,各商业银行逐步建立和完善自己的操作风险管理体系,我国商业银行操作风险管理取得了很大进展。但与此同时,问题也不断显现。 
 
1.操作风险管理的观念淡薄 
 
纵观近年来国内商业银行频发的操作风险案件,多人为因素导致,其原因在于:中国特殊国情和体制造成员工风险意识淡薄。中国的国情决定了政府不允许银行倒闭,且银行董事会成员和行长等高管一般由政府或监管当局任命,造成银行从上到下都缺乏风险防范意识。另外,国内商业银行普遍害怕风险,遇到可能的操作风险隐患,极力压制隐藏,等到风险无法控制完全暴露时,又急于事后找原因补救。 
 
2.操作风险管理组织架构缺失 
 
在操作风险管理组织结构上,国内商业银行基本处于模仿阶段,与国际活跃银行最大区别是“形似而神不似”,主要表现在:(1)基层操作风险管理机构职能缺失。实践证明,操作风险事件多发生在基层分支机构,且数额很大、影响很坏。目前各商业银行虽已基本设立有操作风险管理部门,但是对基层岗位的操作风险管理不严,同时基层风险管理机构权限较小,遇到问题只能上报,不能及时处理风险。(2)内部审计体系不够独立和权威。虽然银行初衷要求内部审计部门独立,但权限上却又与其他职能部门平行致使其独立性作用难以发挥,权威性不够,结果必然导致其实质的稽核监督工作难以进行。(3)各部门职责的不一致导致操作风险管理工作难以协调。操作风险由人员、系统、流程和外部事件四类因素引起的,几乎覆盖了银行的所有经营活动和所有部门。从我国银行实际情况看,不同类型风险往往由不同部门负责,部门之间缺乏有效沟通和协调,也没有一个统一协调部门,易造成某些风险管理真空地带,使效果大打折扣。 
 
3.操作风险管理流程不完善 
 
虽然各商业银行都建立有基本的操作风险管理流程,但实际执行过程并不顺畅。流程出现问题使得操作风险管理的整个过程不能很好的进行,出现风险不能被及时识别或报告,从而使监管和控制滞后,风险损失累积到最后会更大。 

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