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年化结算利率是什么?年化结算利率计算公式怎么算

来源:爱钱进 时间:2016.01.08
【导读】年化结算利率计算公式举例:某银行卖的一款投资产品,半年的年化结算利率为13%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万X13%/2=0.65万元,而不是10万*13%*1=1.3万元。

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年化结算利率是什么?
 
 
年化结算利率是把当前年化结算利率(日年化结算利率、周年化结算利率、月年化结算利率)换算成年年化结算利率来计算的,是一种理论年化结算利率,并不是真正的已取得的年化结算利率。例如日年化结算利率是万分之一,则年化结算利率是3.65﹪(平年是365天)。因为年化结算利率是变动的,所以年年化结算利率不一定和年化结算利率相同。
 
 
年化结算利率计算公式怎么算?
 
 
 
 
  年化结算利率=(投资内收益/本金)/(投资天数/365)×100%
 
 
  年化收益=本金×年化结算利率
 
 
  实际收益=本金×年化结算利率×投资天数/365
 
 
年化结算利率计算公式举例:
 
 
比如某银行卖的一款投资产品,半年的年化结算利率为13%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万X13%/2=0.65万元,而不是10万*13%*1=1.3万元。
 
 
年化结算利率计算公式案例
 
 
储户喊冤枉,年化结算利率“化”掉3000元
 
 
“到期年化结算利率4.1%”,“最高预期年化结算利率达3%-5%”,“保本型投资产品,预期年化结算利率达4%”……面对的五花八门的投资产品广告,各种年化结算利率表述让市民眼花缭乱,甚至造成误解而导致纠纷。如家住南岸弹子石的何女士称,自己就被“年化结算利率”给忽悠了!
 
 
实际与预期差3000元
 
 
何女士在去年11月底购买了一款为期91天的短期投资产品,说明书上写着到期年化结算利率4.1%。看到这么高的年化结算利率,何女士动心了,她将家里剩余的10万元闲钱全部购买了该款产品,并且还让自己的姐姐也购买了。何女士打起小算盘,4.1%的收益,也就意味着每1万元可以拿到410元收益,那么自己投入了10万元,3个月后就应拿到4100元。
 
上一周,投资产品到期了,没想到拿到手的收益仅1022元,扣除手续费后还不足1000元。何女士当时就觉得被欺骗了,赶紧到银行问个究竟。接待她的客户经理指着说明书上的年化结算利率说,“这是年化结算利率啊!”
 
“年化结算利率?什么东东?”何疑惑了。她以为“年化结算利率”只是年化结算利率的一种表述方式,而年化结算利率则是自己的收益除以本金得出的,自己投入了10万本金,就该拿4100元的收入啊?怎么一“化”就“划掉”了3000多块呐?
 
多数市民被“化”蒙了
 
 
银行人士介绍,年化结算利率实际上仅是把当前年化结算利率(日年化结算利率、周年化结算利率、月年化结算利率)换算成年年化结算利率来计算的,是一种理论年化结算利率,并不是真正的已取得的年化结算利率。譬如某款产品,号称91天的年化结算利率为3.1%,那么你购买了10万元,实际上能收到的利息是10万x3.1%x91/365=772.88元,绝对不是3100元。
 
 
对此,犯迷糊的大有人在,记者随机调查了几位市民,答案千奇百怪。市民徐女士说,“没听说过啊,哪个年哪个化?年化结算利率就是年化结算利率,怎么能拿来化一下。”王先生说,“年化结算利率?是不是说让我一年后再拿收益,本金则到期拿回来。”更多的市民则一脸疑惑,称“听说过”,但不明白是什么意思。
 
 
“年化结算利率”表述误区多
 
 
据悉,除了“年化结算利率”外,市民在购买投资产品时还存在不少的误区,大都和年化结算利率相关。
 
 
例如“预期最高年化结算利率”,并不等于到期实际年化结算利率,而仅仅是一个理论值。市民汪女士告诉记者,两年前她买了一款“预期最高年化结算利率为2.80%-3.00%”的产品,可实际拿到手的收益仅2%出头。
 
 
银行经理理直气壮地称,他们在说明书中已写明了2.8%至3%只是预期最高收益,并不代表承诺收益,年化结算利率没有预期的高是很正常的事。
 
 
还有“保本浮动收益型”产品,也并不是一定可保障本金不失。在规定的投资期间内,最差表现是没有任何收益,但可以保住本金,而获得的潜在收益是不确定的。也有“本”是保不住的。一种是收益为0的情况,由于需要扣除一定的手续费,结果肯定倒亏;另外提前赎回则可能出现本金亏损。
 

 

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