十种碰不得的P2P投资公司

国内P2P市场的增长，主要得益于国内个人经营消费贷款以及个人投资投资的庞大市场需求，随着客户互联网使用习惯的成熟和P2P平台自身实力的加强，行业呈‘爆炸式增长’或者说‘野蛮增长’的趋势几乎是肯定的。面对这样的市场增速发展，P2P投资公司也逐渐增多，市场乱象不可避免，那么如何避免不靠谱的P2P投资公司呢？这里总结了十种碰不得的P2P投资公司，希望想做做投资投资的用户擦亮眼睛，不要被假象蒙蔽。

1、单笔借款超过几百万元

该业内行家的理由是：本身小微金融、P2P做的就是小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几百万上千万元，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。

了解到，温州的P2P公司的单个借款标很少超过100万元，即便抵押物价值超过500万元。一公司负责人说，把单个标做小，一有利于降低风险，二有利于快速融资。所以，从这个角度来说，金额小的标的确风险相对小一些。

2、提供20%以上年化结算利率

该业内行家认为，给投资者的年化结算利率都超过20%了，给融资企业的成本至少40%-50%，请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢？要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。

记者查询了几家温州的P2P公司，发现目前给出的利率在18%-21%之间为多。对于“20%以上年化结算利率的不要碰”这样的观点，我市一P2P公司负责人说，这个提法有点片面，因为大部分借款标的借款期限很短，20%的年利率月息只有一分六，对于短期借款来说，这并不高，跟温州的民间借贷利率持平。对于企业来说，以这样的成本来“周转资金”是可以接受的。

3、团队人数少于20人

互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人的团队去掉技术、财务、客服、前台、行政、总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控？没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约和催收这一环节，都能把这20个人玩死，如果客户再分散在全国，那么低于100人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。

风控方面能力不足是P2P最被诟病的地方，记者了解到，温州的一些P2P公司团队人数没达到这个要求，风控专业人员更是稀少。一公司负责人说，为了把好关，他们一般选择自己最熟悉的行业去做。

4、团队成员只懂技术不懂金融的公司不要碰。

目前温州的几家P2P公司的发起人，有的之前是做投资公司的，有的是做外贸的，有的是办企业的，真正是从银行等金融机构“下海”的几乎没有。其团队的核心人物在银行浸淫过多年的也不多见。业内人士称，这是温州P2P目前最大的问题所在。

5、网站和别的公司雷同后台漏洞严重的P2P公司

此类P2P公司抱着随时撤退的想法，连技术团队都不愿意投入，简直就是皮包公司，唯一的几十万元注册资金全部用于网络推广拉拢客户了，拉到了客户就骗，骗完了就跑路。或者没拉到客户，就没钱了，自己也倒闭了。

投资P2P，敢投资小公司小平台的都是比较爱玩火的。我作为一个上班族白领来说，是选择稳健型的、保本保息的平台，别去追究老利息。高收入就意味着高风险。而真正要做好做大P2P投资的均是追求稳健收益的大平台。我在玩的如：余额宝-4-5%利息、易贷网P2P投资12%利息、陆金所-8%利息 这些知名集团公司开的平台。100%保本保息是关键，有没有抵押物是基础，再去看利息收益。

6、自融性网贷平台

由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多制造类企业、地产类企业、矿业企业，缺钱就起了成立P2P平台的念头。该类公司一个是资金集中在单一项目，风险巨大；一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到像第三方那么公正、客观。

温州几家在业内比较有知名度的P2P，前身是投资公司，不排除个别股东通过这个平台为自己融资。一公司负责人称，如果借款标过分集中，就要提高警惕。

7、先开投资业务后开信贷业务的公司

不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，初始一个像样的客户都没有，一套完整的合同都拿不出来，更别谈什么资金流向，债权列表了！这类平台往往涉及非法集资，尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的，一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间，运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。

据记者了解，温州本土的P2P目前都是一个借款标对应一笔投资，也就是所谓的“信贷业务”，还不存在纯财富管理业务。

8、没有自己核心风控技术连第三方支付监管都没有的P2P平台不要碰。

2012年初，比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金，透明资金往来明细了，这就是行业自律，不该做的不做，该做的必须做到位。

记者了解到，我市的一些做得比较规范的网贷平台，平台本身也不接手客户的资金，通过“国付宝”等手段进行支付。对投资者来说，这样就多了一份保障。

9、公司创始人没有行业经验或公司成立不足1年的

该专业人士称，此类公司根本不懂小微金融，也不懂P2P，之所以开P2P公司就是随大流，根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网，2年内冒出来上千家，现在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。另外，小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。

对于这个观点，部分温州P2P公司负责人不能认同：只要善于学习，任何人在任何行业里都是从不懂到懂。如果新的公司都不能碰，那么新的公司就不能生存，那么，这个行业就不会存在。

10、区域集中、行业集中的P2P公司

有些P2P公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材、酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险。另外因为团队薄弱，只做一个区域的P2P公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

记者了解到，温州的P2P公司借款标的抵押物比较分散，以地产、汽车抵押为主，矿产、原材料抵押的也不少，且抵押率一般不超过70%。从这个角度讲，它们的质量相对比较优良。