当前位置:理财知识 > 银行 > 人民币贷款利率怎么算

人民币贷款利率怎么算

来源:爱钱进 时间:2016.01.12
【导读】贷款利率,是指借款期限内利息数额与本金额的比例。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例,因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同,同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。下面我们就一起来看看人民币贷款利率怎么算。

贷款利率,是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理,中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例,因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同,同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。下面我们就一起来看看人民币贷款利率怎么算。

人民币贷款利率怎么算

(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:

利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

计息期为整年(月)的,计息公式为:

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

(三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。

(四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

(五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

(六)计息方法的制定与备案:全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率,实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额提高,反之,则降低。

贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据,贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定,当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限,则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限,应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外,如果贷款人违反了中国人民银行规定,在计收利息之外收取任何其他费用的,应当由中国人民银行进行处罚。

以上就是关于人民币贷款利率怎么算的详细介绍。贷款利率,一般情况下比存款利率高,两者之差是银行利润的主要来源。更多相关信息,可以关注P2P投资平台爱钱进网进行详细的了解。

爱钱进声明:频道所载文章、数据等内容,凡注明 “爱钱进”来源,均为部分转载,文章中所载的信息材料及结论只提供投资者作参考,并不构成投资建议;投资者据此操作,风险自担。

相关阅读

银行不放贷造成存贷比限制下存款流失

银行存款余额增速放缓,与监管部门控制余额波动有关。9月上旬,央行、财政部、银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,要求商业银行加强存款稳定性管理,月末存款偏离度不得超过3%,否则将按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。[ 查看详情 ]

2015年如何计算购房贷款?

2015年住房贷款者怎么计算购房贷款呢?科学的选择贷款额度、贷款方式、首付比例以及还款方式可以帮助购房者花最少的钱办最正确的事。购房者选择适合自己的贷款能够降低成本,让资金发挥更大的作用。为此,每个购房者都需要根据自己的不同经济状况精打细算,合理安排。[ 查看详情 ]

2015年银行企业贷款利率是多少

还有一周就是2015年,随着1014年11月22日央行贷款利率的调整后,各大银行的贷款利率也跟着有所变动,为此,很多贷款人甚至企业都对2015年最新的银行贷款利率较为关注,那么,2015年最新银行企业贷款利率是多少呢?[ 查看详情 ]

申请贷款 借款人需要做哪些准备工作

申请贷款时,贷款机构都会对借款人有很多的要求,借款人需要满足贷款机构申请贷款的条件才会成功获贷。那么,向贷款机构申请贷款时,借款人需要做哪些准备工作呢?[ 查看详情 ]

申请贷款选择民间借贷的优势有哪些

申请贷款时,很多朋友会选择银行贷款,因为银行的贷款利率低而且安全又有保障。不过,选择向银行申请贷款的要求是比较严格的,很多朋友因资质不合格而无法成功获贷,因此,这些朋友会选择民间借贷,那么,申请贷款选择民间借贷有哪些优势呢?[ 查看详情 ]

负债情况过高如何申请贷款

负债情况过高如何申请贷款?目前,很多朋友申请贷款还未还清,急需用钱的情况下,会再次找贷款机构申请贷款,可是,如果负债情况过高如何申请贷款呢?[ 查看详情 ]