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银行借节日上演揽储大战

来源:爱钱进 时间:2014.12.30
【导读】众所周知,由于11月央行降息和银行存贷比政策调整等原因,各银行投资产品年化结算利率下滑,年化收益从原来的7%跌到5.5%以下。然而,随着考核时点倒计时,很多银行还是按捺不住,打出“平安夜特别投资”、“元旦专属投资”的噱头,投资产品年化结算利率节节高升。
尽管央行保持市场资金面相对宽松的基调,但临近年底,银行一年一度的揽储大战还是上演了。除了银行存款利率上浮至顶外,银行投资产品的平均预期年化结算利率也是直线上升,节日专属投资产品的收益更是诱人。
 
数据显示,12款圣诞节专属的银行投资产品平均预期年化结算利率高达5.78%,6款产品预期年化结算利率超6%。
 
揽储:银行借节日推投资产品
 
随着考核时点倒计时,很多银行还是按捺不住,打出“平安夜特别投资”、“元旦专属投资”的噱头,投资产品年化结算利率节节高升。
 
众所周知,由于11月央行降息和银行存贷比政策调整等原因,各银行投资产品年化结算利率下滑,年化收益从原来的7%跌到5.5%以下。然而,随着考核时点倒计时,很多银行还是按捺不住,打出“平安夜特别投资”、“元旦专属投资”的噱头,投资产品年化结算利率节节高升。
 
记者近日走访发现,各大银行的年末投资效应显现,投资产品收益普遍上涨0.2至0.5个百分点。消失已久的收益在6%及其以上的投资产品又重新回到了大众的视线,大部分投资产品收益集中在5%以上,有些产品收益超过了8%。“圣诞投资特卖,年末最后一批高收益投资!”记者在某股份制银行看到,该行推出的圣诞节专享的投资预期年化结算利率高达6.2%。与此同时,有数据统计,各大银行本周预期年化结算利率都超过6%的投资有45款,股份制银行占八成。
 
另外,银率网数据显示,今年共有6家银行发行12款圣诞节专属投资产品,平均投资期限为104天,平均预期年化结算利率达5.78%,在12款圣诞节专属产品中记者看到,预期年化结算利率最高的是某城商行发行的“珠联璧合(1405期16)人民币投资产品(98天)(圣诞特供)(A72397)”,该产品投资期限98天,收益类型为非保本浮动,预期年化结算利率为6.4%,起购金额为五万元。“这应该是今年最后一轮高收益投资了,其实和圣诞没啥关系,年底了抓紧时间揽储。”上述股份制银行的投资经理介绍,“一般股份制银行年底的高收益产品是最高的,门槛相对较低,在大行一些高收益都是10万起步,同年化结算利率的投资在股份制银行5万就可以购买。”
 
记者浏览多家银行网站发现,各家推出的“圣诞特别款投资产品”不仅在传统柜台可购买,而且通过网银和手机银行就可办理。
 
目的:只为“绑稳”客户资金
 
在资金总量没有增加的情况下,面对年终考核,银行只得动用提高投资收益的传统手段,通过更高的预期投资年化结算利率来吸引投资者。
 
“投资产品搭车圣诞的真正原因是什么,这肯定与年末银行资金需求量较大有关系。”有关分析人士指出,年末到来,银行对资金需求比较旺盛,而指数不断创新高的股市令不少市民将银行存款、货币基金、宝宝类等开放式产品来了个资金大搬家。“在资金总量没有增加的情况下,面对年终考核,银行只得又动用了提高投资收益的传统手段,通过更高的预期投资年化结算利率来吸引投资者。”“现在的形势看来,各个金融机构都在想办法设计推出高收益产品,以在资金总量没有增加的情况下留住投资者。基本上每家银行都有年化结算利率破6的产品,有的是结构性投资,有的和沪深300指数挂钩,对于稳定性的投资者来说,选择银行投资还是追求低风险。”某城商行人士告诉记者,年度末银行投资资金有缺口,本来想从市场上借,但是利率不低,所以推出高收益投资产品,“而且,我们吸引储户来买投资产品,其实对我们银行的客户也是一种回报方式,增加他们的忠诚度。”
 
上述分析人士指出,圣诞节过后,元旦将至,相信银行依然会有相关的专属投资产品推出,“预计元旦专属投资产品的收益应该也不会逊色。”该人士表示,由中金公司近日发布的报告可以看到,央行明年可能全面降准四次、降息两次。“因此,最近购买投资产品,投资者可提前锁定高收益。”“年末家庭投资,要注意资产的合理配置,兼顾风险性和流动性,银行投资和存款作为风险性相对较低的配置,保留一定的比例很重要,多关注年底产品,碰到高收益产品别错过,”投资人士建议,对流动性要求较低的投资者,可以抓住年底的高收益行情,选择期限较长的投资产品,锁定高收益;对于流动性要求较高的投资者,可继续关注货币基金,年底货币基金收益也将走高。“当然,投资产品不能等同于存款,需要注意风险。降低风险的法则是分散投资,购买不同银行的不同投资产品,这样可以在兼顾高收益的情况下,尽量减少风险。”

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